Romper la verdad sobre el seguro de automóvil en Louisiana

Publicado en Reclamaciones de seguro de automóvil on Febrero 12, 2020

Es probable que si vive en Louisiana, ya esté pagando una de las tarifas de seguro de automóvil más altas de cualquier conductor en los Estados Unidos. De hecho, Louisiana tiene la segunda tasa de prima de seguro de automóvil más alta en los EE. UU. cuando se compara con otros estados en los que el conductor promedio paga más de $2,000 al año por un seguro de auto. Lo que quizás no sepa es que una calificación crediticia baja puede tener un impacto grave en las tarifas de su seguro, lo que puede costarle miles de dólares adicionales al año.

Niveles de seguro de auto en Louisiana

Los conductores en las carreteras de Louisiana deben tener niveles mínimos de seguro de automóvil. Los requisitos de cobertura obligatorios se basan en el peso del vehículo que conduce. Cobertura opcional como colisión, incendio y robo, conductor sin seguro o con seguro insuficiente, no son obligatorios. Muchos conductores optan por no participar en este seguro debido a los costos excesivos de la cobertura, especialmente si poseen un vehículo antiguo.

Lo que revela una mirada más cercana a los costos de los seguros

La mayoría de nosotros creemos que nuestros costos de seguro están directamente relacionados solo con nuestro historial de manejo. Cuando usted es un conductor prudente, tiene un historial de manejo limpio que no muestra multas por exceso de velocidad, paradas por conducir bajo la influencia, o siendo involucrado en un accidente. A diferencia de muchos estados, Louisiana no tiene un sistema de puntos, en su lugar, utilizan el sistema de puntero del conductor problemático (PDPS). Si tiene un historial de manejo deficiente en Louisiana o recibe citaciones en otro estado, están contenidas en este sistema. Sin embargo, esto es estándar ya que la mayoría de los DMV usan algún tipo de sistema de puntos que puede resultar en suspensiones de licencias o primas de seguro más altas.

Los costos del seguro de Louisiana son más complicados e incluso un conductor con un historial de conducción perfecto podría pagar una prima más alta que un conductor que tiene una infracción por conducir bajo la influencia del alcohol o las drogas. Si bien esto puede parecer imposible, un segmento de noticias que se transmitió en CBS en la mañana en febrero de 2020 en su Segmento de Consumer Reports muestra las diferentes formas en que se penaliza a las personas con puntajes de crédito más bajos en Louisiana.

Quizás la información más impactante revelada en este informe fue que un conductor con un historial de manejo limpio y un puntaje de crédito excelente paga un promedio de $ 1,899 al año por la cobertura obligatoria básica, mientras que un conductor con un puntaje de crédito pobre paga $ 3,489 al año por exactamente la misma cobertura. Esta es una variación impactante, especialmente cuando se compara con una persona con excelente crédito que tiene una condena por DWI que paga aproximadamente $ 2,643. Esta información también se explicó con más detalle en un artículo publicado en Breve Bayou en abril de 2019.

El mismo artículo del Bayou Brief también muestra que, en promedio, un conductor en Luisiana con un puntaje crediticio bajo paga entre un 65 y un 135 por ciento más que un conductor con un crédito excelente. Las aseguradoras han declarado anteriormente que los conductores que tienen un puntaje crediticio bajo tienen más probabilidades de presentar un reclamo que realmente no tiene mucho sentido. Las reclamaciones por accidentes automovilísticos solo se pueden presentar después de un accidente; la calificación crediticia de una persona no tiene ninguna correlación con si está involucrado en un accidente.

Factores adicionales potenciales que aumentan los costos

Cualquiera que tenga la intención de registrar un vehículo motorizado en Louisiana debe comprender qué factores influyen en la determinación de la prima de su seguro. Hay otros factores que podrían resultar en una factura de seguro más alta, aunque la mayoría no son tan onerosos como el modelo de calificación crediticia. Aquí hay algunos factores adicionales:

• El lugar donde vives - muchas personas que viven en áreas donde hay un alto nivel de delincuencia, en particular los robos de vehículos motorizados, pueden pagar una prima mayor.
• Edad de los conductores - estadísticamente, los conductores mayores tienden a ser conductores más cautelosos y, por lo tanto, pagarán una prima de seguro más baja.
• Millas viajadas anualmente - cuantas más millas recorra, mayor será la probabilidad de verse involucrado en un accidente. Por lo tanto, si no viaja mucho, es posible que deba pagar una prima de seguro más baja.
• Sexo del conductor - la mayoría de los estudios muestran que las mujeres conductoras tienden a sufrir menos accidentes que los hombres. Esto significa que algunos hombres pagarán una prima más alta que las mujeres de la misma edad.
• Tipo y antigüedad del vehículo - cuanto más nuevo sea el vehículo, más complejas serán las reparaciones. Dependiendo del tipo de vehículo que esté operando, puede haber otros factores, incluidos los daños que pueden sufrir o causar en un accidente que también afectarán los costos de las primas.
• Tipos de cobertura - Todos esperamos pagar más por una mejor cobertura, por lo que no debería sorprendernos que cuanta más cobertura tenga, mayor será su prima.

Aunque se cree que  Instituto de información de seguros indica que la raza nunca debe tener en cuenta las tarifas que paga por el seguro de automóvil, un estudio realizado sobre la cobertura de seguro en cuatro estados, Texas, California, Illinois y Missouri por ProPublica revela que en algunas comunidades, las tasas de seguros de automóviles para minorías eran significativamente más altas que las primas para no minorías con los mismos factores de riesgo.

El seguro es una mercancía y todos los consumidores deben esperar pagar casi la misma tarifa por el mismo producto. Dos propietarios de automóviles que viven en la misma calle, conducen el mismo automóvil y viajan la misma cantidad básica de millas, pero tienen puntajes crediticios dispares, deben pagar las mismas tarifas de seguro de automóvil. Esta exposición muestra que este no es el caso de los conductores en Louisiana.

Si bien los legisladores intentan aclarar estas disparidades en las tasas de seguros de automóviles entre personas con diferentes puntajes de crédito, es posible que los conductores en Luisiana aún tengan que pelear con su compañía de seguros cuando presenten un reclamo legítimo. Si encuentra que sus reclamos están siendo denegados o si enfrenta desafíos para lograr que la compañía de seguros pague el valor total de su reclamo, debe comunicarse con un abogado de accidentes automovilísticos que tiene experiencia con prácticas de seguros desleales, incluyendo reclamos de mala fe.

Comuníquese con la oficina legal de John W. Redmann, LLC al 504-500-5000 si tiene algún problema con un reclamo legítimo con su compañía de seguros. Podemos ayudar si están actuando de mala fe y niegan un reclamo legítimo o intentan que usted resolver su reclamo por menos de lo que de otro modo podría tener derecho a cobrar.