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Quiebra para personas que tratan con deudas y acreedores

Publicado en COVID-19,Alivio de la Deuda on 5 de abril de 2020

La pérdida de empleo, las enfermedades y el divorcio pueden hacer que sus finanzas se salgan de control. Cuando su deuda excede su capacidad de pago, termina lidiando con más estrés del que cree que puede manejar. En estos casos, muchas personas terminan enfrentando llamadas diarias de acreedores, montones de facturas de tarjetas de crédito que continúan aumentando gracias a los intereses y recargos por mora, y la amenaza de perder su casa por ejecución hipotecaria.

Todo esto puede llevarlo a considerar las posibles opciones que tiene para aliviar este estrés adicional y la carga financiera. Una opción para las personas es declararse en quiebra. Con demasiada frecuencia, los deudores esperan demasiado para declararse en quiebra, lo que empeora su situación. Cuanto antes hable con un abogado de bancarrotas de Louisiana para discutir sus opciones, mejor estará.

La declaración de quiebra ofrece alivio inmediato

Cuando está cansado de evitar las llamadas telefónicas, tiene miedo de abrir su correo o está cansado del estrés que proviene de estar endeudado y saber que no puede pagar lo que debe, declararse en quiebra ofrece un alivio inmediato.

Una vez que se haya declarado en bancarrota, los acreedores deben dejar de comunicarse con usted por teléfono y correo. Todas las actividades de cobranza, embargos salariales (que no sean para manutención de niños) y acciones de ejecución hipotecaria o desalojo deben cesar inmediatamente.

Determinar sus mejores opciones de presentación

Hay dos formas de quiebra que pueden utilizar los acreedores individuales. El primero es el Capítulo 7. Esta forma de quiebra se conoce como un "nuevo comienzo". Con algunas excepciones, como la manutención de los hijos atrasada, la mayoría de los impuestos y los préstamos estudiantiles, su deuda se eliminará al momento de la condonación. Sin embargo, esta no es una fórmula mágica. Primero, si tiene una hipoteca o un préstamo de automóvil, tendrá que reafirmar esas deudas.

A menudo, las compañías hipotecarias y las compañías de préstamos para automóviles pueden estar dispuestas a agregar los pagos atrasados ​​al final de su préstamo u ofrecerle la posibilidad de realizar pagos incrementales junto con sus pagos mensuales regulares. Tenga en cuenta que cualquier pago atrasado antes de que su caso sea dado de alta, o los meses posteriores a la descarga, dará lugar a que se reanuden los esfuerzos de ejecución hipotecaria o recuperación.

La otra forma de quiebra es el Capítulo 13, más comúnmente conocido como quiebra de “asalariados”. Este método le permite reestructurar su deuda. Cualquier persona que se declare en quiebra y no pueda cumplir con los criterios de la prueba de medios para la presentación del Capítulo 7 podría utilizar este tipo de presentación para reorganizar su deuda. En la mayoría de los casos, los deudores tendrán hasta 60 meses (cinco años) para pagar sus deudas. Al final del período de pago, se eliminará cualquier deuda admisible que pueda quedar. Una vez más, tenga en cuenta que la mayoría de los préstamos estudiantiles, los impuestos y la manutención de los hijos no son deudas perdonables.

El proceso de declararse en quiebra puede ser extenso. Además de tomar un curso de educación financiera requerido por la corte, tendrá que revelar todas las formas de ingresos, todas las facturas que debe y hacer una lista de sus bienes personales.

Preguntas frecuentes sobre la quiebra

No hay duda de que si está pensando en declararse en quiebra, tendrá varias preguntas. Estas son algunas de las preguntas más comunes que se les hacen a los abogados de quiebras:

¿Perderé mi casa y mi automóvil si me declaro en quiebra?

Los estatutos de Luisiana, específicamente La. Rev. Stat. Ana. § 13: 3881 permite a los declarantes de quiebras en Luisiana eximir ciertos bienes muebles de la liquidación en un procedimiento de quiebra. Esto significa que la mayoría de las personas que necesitan presentar una petición de bancarrota pueden sentirse seguras de que no están poniendo en peligro su hogar ni su vehículo.

¿Necesito un abogado para declararme en quiebra?

Si bien puede declararse en bancarrota sin un abogado, no se recomienda. La razón de esto es que hay varios formularios que deben presentarse en los tribunales, habrá una reunión de acreedores y, si los acreedores continúan llamándolo, no hay nadie a quien acudir para pedir consejo. Contratar a un abogado especializado en bancarrotas puede ayudar a garantizar que todos los trámites se presenten a tiempo y de manera adecuada, así como a asegurarse de que los acreedores cumplan con la ley.

¿Por cuánto tiempo una quiebra interrumpe mi crédito?

Una presentación de bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito por diez años después de la presentacióny un Capítulo 13 generalmente permanece durante siete años. Sin embargo, esto no significa que no pueda reconstruir su crédito durante ese tiempo. De hecho, es posible que se le ofrezcan varias líneas de crédito pequeñas después de su alta. Si bien debe tener cuidado, puede reconstruir su crédito en un corto período de tiempo.

¿Debo presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13?

Esto depende de numerosos factores, incluido si califica para el Capítulo 7. Un abogado de bancarrotas puede ayudarlo a determinar qué presentación se adapta mejor a sus necesidades individuales. En la mayoría de los casos, para la mayoría de los deudores, el Capítulo 7 es la mejor opción, ya que elimina las deudas de tarjetas de crédito, las deudas médicas y los préstamos personales. Solo aquellas deudas que están garantizadas por bienes raíces (el préstamo de su automóvil y la hipoteca de la vivienda), ciertos impuestos, pagos de manutención de menores atrasados ​​y algunos préstamos para estudiantes no se eliminan en caso de quiebra.

¿Cuánto tiempo toma una declaración de quiebra?

La bancarrota del Capítulo 13 no se cancelará hasta que se complete su plan de pago. Para la mayoría de los consumidores, esto significa que pasarán cinco años desde la fecha de su presentación hasta que se liquide la quiebra. La bancarrota del Capítulo 7 es muy diferente, en la mayoría de los casos, la cancelación se producirá entre seis meses y un año después de la presentación.

¿Por qué se requieren cursos de asesoramiento crediticio y educación para deudores para declararse en quiebra?

Estos son procesos cursos educativos diseñado para ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras. El primer curso, el asesoramiento crediticio, es asegurarse de que comprenda los problemas a largo plazo con la presentación. También se le presentarán alternativas a declararse en quiebra. Antes de que su quiebra pueda seguir adelante, se debe presentar un Certificado de finalización a la corte. Si no completa el curso de asesoramiento crediticio, su expediente se cerrará sin una descarga.

Los cursos de educación para deudores ocurren antes de que se descargue su bancarrota. Este curso está diseñado para asegurarse de que tenga el conocimiento necesario para tomar decisiones financieras acertadas después de que se resuelva su bancarrota. Este curso debe completarse antes de que se descargue su bancarrota. Ambos cursos generalmente se pueden realizar en la privacidad de su hogar utilizando un proveedor aprobado por los tribunales o el síndico de la quiebra. Su abogado de bancarrota puede proporcionarle información adicional.

Comuníquese con la oficina legal de John W. Redmann, LLC al 504-500-5000 si se siente abrumado por su deuda y aprenda cómo declararse en quiebra podría brindarle un nuevo comienzo y ayudarlo en el camino hacia un futuro financiero más estable.